Страхование жизни

Что делать с накопленным капиталом?

 

Пенсионный опцион

По окончании срока действия договора страхования вы можете забрать весь накопленный капитал и использовать по своему усмотрению. Или же, вместо одноразовой выплаты может быть выбрана выплата в форме пенсионного опциона (аннуитета).

Это будет ваша вторая пенсия, дополнительно к государственной или же основная, если государственной не будет по каким-либо причинам. Решение, какой вариант выбрать, вы можете принять непосредственно перед окончанием срока действия основного договора.

По вашему выбору — это может быть пожизненная пенсия (пожизненный пенсионный опцион) или пенсионный опцион на определенный срок (10, 15, 20, 25 лет). После осуществления первой выплаты в форме аннуитета вид аннуитета не может быть изменен.

Аннуитет является альтернативой пенсионных выплат негосударственными пенсионными фондами – участниками негосударственного пенсионного обеспечения (третьего уровня пенсионной системы Украины).

В отличие от негосударственных пенсионных фондов, страховые компании позволяют клиентам раньше пенсионного возраста получить свои накопления.

Самостоятельное регулирование размера пенсионного опциона

Вы можете выбрать наиболее приемлемый для себя размер пенсионного опциона, который может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год.

Дополнительный инвестиционный доход 

Ко всем выплатам пенсионного опциона добавляется выплата от участия в инвестиционном доходе, полученном от размещения средств страховых резервов.

Возможность выбора дополнительной опции

К выбранному вами пенсионному опциону – пожизненному или на определенный срок – подключена дополнительная опция на ваш выбор. Это может быть пенсионный опцион с защитой капитала или правом наследования. 

Пенсионный опцион с защитой капитала

Главное преимущество пенсионного опциона с защитой капитала заключается в том, что застрахованное лицо и ее выгодоприобретатель обязательно получат полную сумму инвестированного капитала.

В случае, если застрахованное лицо уходит из жизни в течение срока выплат, выгодоприобретателю выплачивается разница между инвестированным капиталом (страховой выплатой по окончании срока действия договора страхования) и всеми выплатами пенсионного опциона, которые были уплачены застрахованному лицу до момента его ухода из жизни.

Выплата выгодоприобретателю не должна быть больше общей суммы всех подлежащих уплате выплат пенсионного опциона и осуществляется при условии, что размер полученных застрахованным лицом выплат пенсионного опциона не превышает размер страховой выплаты по окончании действия договора страхования.

Пример

Застрахованное лицо – мужчина в возрасте 40  лет

Срок страхования – 20 лет

Ежегодный страховой платеж – 6000 грн

Прогнозируемая выплата по окончании  срока действия договора страхования – 300 000 грн*

Вид пенсионного опциона – пожизненный

Ежегодный размер пенсионного опциона –  15 128 грн

Уход застрахованного лица из жизни  через 12 месяцев после начала выплат

Сумма, которая возвращается Выгодоприобретателю – 284 872 грн

*–без учета индексации

 

Пенсионный опцион с правом наследования 

Главное преимущество пенсионного опциона с правом наследования заключается в том, что в случае ухода из жизни застрахованного лица 60% размера пенсионного опциона будет выплачиваться другому застрахованному лицу (мужу или жене):

  • В случае выбора пенсионного опциона на определенный срок выплаты другому  застрахованному лицу продлятся до  окончания выбранного срока выплат.
  • В случае выбора пожизненной пенсии выплаты другому застрахованному лицу продлятся до момента его ухода из жизни.

Пример

Застрахованное лицо – мужчина в возрасте 40  лет

Срок страхования – 20 лет

Ежегодный страховой платеж – 6000 грн

Прогнозируемая выплата по окончании  срока действия договора страхования – 300 000 грн*

Вид пенсионного опциона – пожизненный

Ежегодный размер пенсионного опциона –  14 819 грн

Уход застрахованного лица из жизни  через 12 месяцев после начала выплат

Размер ежегодной выплаты, которую будет получать другое застрахованное лицо, – 8 891 грн

*–без учета индексации

Для бесплатной консультации, пожалуйста обращайтесь по телефонам, указанным внизу страницы или рубрике “Контакты”.

Также, вы можете отправить запрос на расчет необходимой вам программы.

Поделитесь с друзьями!