Гарантии надежности

Совокупность нескольких факторов обеспечивает стабильность

 

“Нет денег”

“Я в это не верю…”

“Это не в нашей стране…”

“А что будет с гривной через 20 лет?”

Так говорят люди, которые еще не успели разобраться и хотели бы увидеть гарантии надежности этой сферы. С небольшой долей сомнения относиться к чему-либо малоизвестному это нормально. Другое дело, когда необходимо принимать важное решение, которое комплексно обеспечит финансовое здоровье и жизнь человека. Программа накопительного страхования жизни — это не та вещь, которую вы покупаете каждый день, как кофе, сигареты или что-то еще.

Это не покупка даже, а принятие решения об открытии личного счета в страховой компании, на который вы вносите личные деньги для создания личного капитала, который обеспечит вас или близких вам людей в необходимый период жизни.

Если для вас это важно, но сомневаетесь в надежности долгосрочного страхования жизни или страховой компании, тогда изучите это направление более детально со всех сторон. Информация открыта, выплаты регулярно производятся, интерес приветствуется, особенно со стороны зарекомендовавших себя страховых компаний, для которых важна репутация и ваше доверие.

Если же вы предпочитаете ничего не делать в этом контексте – не накапливать, не защищать, не изучать, то имеете на это полное право. Свобода выбора и мнения важны всегда! Но тогда вы рискуете потерять время, а его в отличие от денег, не вернуть.

Итак, если лаконично

Хорошая новость – деньги есть!

У всех есть деньги, вопрос лишь в приоритетности их распределения и необходимости сохранения. Если вы купите на одну чашку кофе меньше в день, то сэкономите примерно 10–15 гривен. А в год это примерно 3–5 тыс.грн. Уже достаточно для оформления первой программы накопительного страхования жизни. Если не желаете экономить на кофе, то сохраненные 10% от зарплаты, тоже не приведут к краху ежемесячного бюджета, зато позже будете благодарить себя, что не потратили все.

“Я в это не верю…”

Вера является следствием знаний. Вы согласны с этим? Если вы знаете, что самолет летит не благодаря вашей вере, а благодаря инженерам, пилотам и законам аэродинамики, то спокойно покупаете авиабилет и отправляетесь на курорт.

Узнайте, как это работает, убедитесь, что люди, заключившие договоры со страховыми компаниями в 2000 году (“Граве Украина”) уже получили выплаты по дожитию – окончание договора с выплатой полного капитала с бонусами в 2010 году (10–летние программы) и в 2015-м (15–летние соответственно). Заключившие договор с Метлайф в 2002-м году на 10 лет, получили выплаты в 2012-м, на 15 лет в 2017-м. Факты по выплатам отображаются в открытой отчетности компаний на сайтах.

“Это не в нашей стране…”

В нашей. В нашей стране можно купить надежный автомобиль и не нужно для этого ехать в Германию. Точно также, в Украине можно оформить программу страхования жизни у надежных страховых компаний и не нужно для этого ехать в Австрию (Grawe) или США (Metlife). Риски дочерних страховых компаний, перестрахованы материнскими компаниями, и это указано в каждом договоре страхования.

“А что будет с гривней через 20 лет?”

Инфляция. Что делать, чтобы сохранить ценность накопленного за 20 лет капитала?

Вы можете использовать на выбор один из двух вариантов, которые решают эту проблему:

  1. Открыть программу в долларах США (“Граве Украина”, в гривне по курсу НБУ)
  2. Использовать возможность индексации инфляции ежегодных премий (платежей)

 

Что может быть надежнее векового опыта и репутации, проверенных временем?

В данном обсуждении мы могли бы ограничиться констатацией всего двух цифр — 1828 и 1868. Это годы основания одних из самых достойных и уважаемых страховых компаний, которые являются нашими партнерами – австрийская Grazer Wechselseitige Versicherung AG (GRAWE) и американская Metropolitan Life Insurance Company (MetLife).

Каждый имеет право на сомнения, особенно в наших украинских реалиях, где люди обеспокоены нестабильностью экономики и национальной валюты. Где гарантии, что страховая компания выплатит клиенту указанную в договоре страховую сумму при наступлении страхового события или же по окончании действия договора через 10–20 и более лет?

Это действительно важный вопрос при принятии решения и выборе компании партнера. Важный для тех, кто еще не обладает достаточной информацией и не знаком с компаниями-лидерами в сфере страхования жизни. И, прежде чем его задать, пожалуйста ответьте себе на вопрос: что для вас является главной гарантией надежности?

– Законодательное регулирование и строгий государственный контроль

– Длительная успешная история компании

– Подтвержденная репутация компании на международном рынке

– Финансовые данные по фактическим выплатам

– Открытая финансовая отчетность

Очевидно, лучшим вариантом будет совокупность нескольких критериев и фактов, которые в сумме гарантируют стабильность компании и надежность такого финансового инструмента, как полис накопительного страхования жизни.

Одним из факторов необходимости сферы страхования жизни, является ее первоочередная важность для страны, помогающая решать проблему пенсионного и медицинского обеспечения граждан.

Именно поэтому деятельность страховых компаний не только регулируется законодательно, а еще и поддерживается возможностью получения владельцем полиса налоговой льготы, после уплаты ежегодного взноса по договору долгосрочного страхования жизни.

Государственные гарантии

1. Закон Украины «Про страхование»

Закон Украины «О страховании» определяет страхование жизни, как вид личного страхования, который предусматривает обязанность страховщика осуществить выплату в случае смерти застрахованного лица до окончания действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста.

Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика осуществить страховую выплату в случае несчастного случая и болезни застрахованного лица.

2. Закон Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении»

Согласно этому закону, негосударственным пенсионным обеспечением в Украине имеют право заниматься:

– негосударственные пенсионные фонды

– банковские учреждения

– компании по страхованию жизни

3. Бессрочная лицензия

Лицензирование страховой деятельности осуществляет Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины. Для получения лицензии на право проведения конкретных видов страхования финансовое учреждение обязано выполнить все требования нормативно-правовых актов Украины, регулирующих страховую деятельность.

4. Ежеквартальный аудит

Нацкомфинуслуг проводит регулярный аудит формирования страховыми компаниями резервных фондов, а также на соответствие законодательству объектов инвестирования. Страховые резервы должны размещаться с учетом безопасности, прибыльности, ликвидности и диверсификации.

5. Инвестиционный доход

Доход, полученный от размещения резервов, делится следующим образом: часть остается в компании – до 15%, а остальные 85% зачисляются клиенту.

6. Размер резервного фонда

Резервные средства не являются собственностью страховой компании и, в случае ликвидации страховщика, не могут быть использованы для покрытия убытков акционеров, погашения задолженностей с юридическими лицами, погашения задолженности по зарплате сотрудников и т.д., только для выполнения обязательств перед страхователями – клиентами компании. Обязательные резервы, гарантирующие выполнение обязательств перед страхователями, должны быть не менее 105% от общего объема внешних обязательств.

7. Получение налоговой льготы

Лицо, которое является плательщиком налога на доходы физических лиц, может рассчитывать на возмещение государством 18% от суммы внесенных по страховому полису средств по итогам отчетного года.

8. Уставной капитал

Минимальный размер уставного капитала страховщика, занимающегося страхованием жизни — 10 млн евро по обменному курсу валюты Украины. Запрещается использовать для формирования уставного капитала основные средства, нематериальные активы, векселя, деньги в кредит. Уставной капитал должен быть сформирован исключительно в денежной форме.

Международные гарантии

Перестрахование – это надежный финансовый инструмент, с помощью которого страховщик передает часть ответственности по застрахованным рискам на определенных условиях другим страховщикам или перестраховщикам.

На первом этапе, риски дочерней страховой компании работающей в Украине, перестрахованы материнской компанией.

Далее, риски материнской компании перестраховываются в специальных перестраховочных обществах.

На сегодняшний день самыми рейтинговыми страховыми компаниями, которые осуществляют перестрахование во всем мире, являются: Swiss Re (Швейцария), Munich Re (Германия), Gen Re (США и Германия), Hannover Rueck (Германия), SCOR (Франция).

Рекомендации по выбору надежных страховых компаний

    • Опыт работы и стабильность – если компания работает на страховом рынке 100 лет и более в условиях кризисов и войн, то, вероятно, она обладает несоизмеримо большим опытом и стабильностью, по сравнению с молодыми страховыми компаниями.
    • Прозрачность деятельности – возможность свободно ознакомиться с регулярной финансовой отчетностью, которая находится в открытом доступе на сайте компании.
    • Объем фактических выплат – с этой информацией, также можно ознакомиться в финансовой отчетности компании.
    • Показатель платежеспособности (solvency) – это норматив платежеспособности, который демонстрирует оснащенность страховых компаний собственным капиталом. Именно объем собственного капитала является той подушкой безопасности, которая позволит защитить интересы клиента страховой компании. Чтобы считаться надежной компанией, необходимо иметь solvency не менее 105%.
    • Масштаб деятельности – желательно, чтобы страховая компания работала не только локально, а еще и на международном уровне.
    • Репутация – для любой компании в мире бизнеса наиболее важны два взаимосвязанных понятия – довольные клиенты и репутация. Репутация это высокий уровень доверия и ответственности перед своими клиентами. Это то, что нарабатывается годами или даже, столетиями. Заслужить ее трудно, а потерять легко. Именно поэтому, страховые компании с вековым наследием, по-настоящему дорожат своим именем и лучшим шагом для оценки надежности компании будет ознакомление с ее историей на странице “Партнеры” – “Граве Украина” и “МетЛайф”.

Поделитесь с друзьями!